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Los préstamos personales son una buena opción para ayudar a cubrir un gasto inesperado o realizar una compra importante. Sin embargo, debe ser consciente de los riesgos que implica pedir dinero prestado.
Los bancos y cooperativas de crédito ofrecen una variedad de opciones de préstamos personales. Puede solicitar un préstamo personal en línea o visitar una sucursal para analizar sus opciones.
Obtenga la precalificación.
Un préstamo personal es dinero que pides prestado para cubrir una necesidad financiera específica, como un proyecto de mejora del hogar o un gasto no planificado. A diferencia de los préstamos garantizados (que requieren garantías como su automóvil o cuenta bancaria), los préstamos personales generalmente no están garantizados y se basan en su solvencia, que se determina mediante una combinación de su relación deuda-ingreso, ingresos, gastos, puntaje de crédito, consultas de crédito recientes y más.
Puede solicitar un préstamo personal directamente con un prestamista o a través de un sitio web que agrega opciones de préstamo de varios bancos y prestamistas en línea. Los prestamistas generalmente pueden precalificar a los solicitantes en función de cierta información básica, y el proceso generalmente toma solo unos minutos. Si obtiene la precalificación, el prestamista le notificará la tasa y los términos para los que es elegible sin hacer una consulta de crédito.
Sin embargo, obtener la precalificación no garantiza que recibirá el préstamo. Cuando presente la solicitud formalmente, el prestamista solicitará documentación para verificar su información y realizar una verificación de crédito completa. Si algo no cuadra, es posible que se le niegue el préstamo.
La mejor manera de evitar ser descalificado es responder honestamente a todas las preguntas de la solicitud. También debe asegurarse de que todos los documentos que envíe estén actualizados y sean precisos. Si no lo hace, es posible que el prestamista no pueda procesar su solicitud y podría retrasar su financiamiento.
Comparar ofertas de préstamos.
Ya sea que esté buscando un préstamo personal, un préstamo para automóvil o un préstamo para vivienda, es importante comparar las ofertas de préstamo de varios prestamistas. Esto se debe a que no todos los prestamistas ofrecen los mismos términos, condiciones y tasas. Además, algunos prestamistas pueden cobrar tarifas o multas adicionales que pueden acumularse durante la vigencia de su préstamo.
Los préstamos personales son préstamos a plazos sin garantía que se pueden usar para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, hacer mejoras en el prestamos hogar o tomar unas vacaciones. Por lo general, son mucho más rápidos de obtener que una nueva tarjeta de crédito y, por lo general, se financian (lo que significa que los fondos se envían a su cuenta bancaria) el mismo día o dentro de unos pocos días hábiles.
Cuando busque un préstamo personal, tenga en cuenta los componentes básicos de cada oferta, como el tiempo de financiación, el monto del préstamo, el pago mensual y la tasa de interés. También es importante buscar tarifas o cargos adicionales, como una tarifa de originación, una tarifa de procesamiento de pagos o una multa por pago anticipado.
La mejor manera de comparar rápida y fácilmente las ofertas de préstamos es usar una herramienta como Experian CreditMatchTM, que puede relacionarlo con los prestamistas según su perfil crediticio. Es rápido, fácil y no afecta su puntaje de crédito.También puede usar un sitio web como WalletHub, que le permite ver ofertas de préstamos de varios prestamistas en un solo lugar. Estos sitios suelen incluir un formulario de precalificación que utiliza un soft pull, que no dañará su crédito.
Solicitar un préstamo.
Un préstamo personal se puede usar para cubrir una variedad de gastos, incluida la consolidación de deudas y facturas médicas inesperadas. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente sus opciones antes de presentar la solicitud. Los préstamos personales generalmente no están garantizados y requieren que pague intereses sobre la cantidad que pide prestada, lo que puede acumularse rápidamente.
Una vez que haya reducido sus opciones, comience a comparar las ofertas de préstamos personales de diferentes prestamistas. Mire las diferentes tasas, términos y características que se ofrecen, así como los requisitos mínimos de puntaje de crédito. Asegúrese de considerar también las tarifas de originación del préstamo, las multas por pago atrasado y otros costos asociados con el préstamo personal.
Cuando esté listo para presentar la solicitud, envíe su solicitud y prepare todos los documentos que el prestamista pueda solicitar. La mayoría de los prestamistas en línea le permiten completar este proceso completamente digitalmente, aunque algunos también tienen sucursales físicas que puede visitar si es necesario.
Una vez que se apruebe su préstamo, el prestamista le enviará los documentos finales del préstamo que detallan la tasa de interés, el plazo y el monto del préstamo, así como sus pagos mensuales. Dependiendo del prestamista, este proceso puede tomar tan solo un día.
Algunos prestamistas realizan una investigación exhaustiva sobre su crédito cuando solicita un préstamo personal, lo que puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Pero esto no debería tener ningún efecto a largo plazo.Si le preocupa un impacto potencial en su crédito, siempre puede optar por solicitar un préstamo personal con una consulta suave en lugar de una dura.
Consigue el dinero que necesitas.
Una vez que se haya decidido por un prestamista, solicitará formalmente y presentará documentos que verifiquen su identidad e ingresos. También es probable que se someta a una consulta de crédito dura, lo que reducirá temporalmente su puntaje de crédito. Si tiene un crédito sólido, vale la pena comparar prestamistas para ver qué tasas y términos ofrecen. Por lo general, los préstamos personales se pagan durante un período de tiempo determinado, denominado plazo del préstamo, que puede oscilar entre uno y siete años. Algunos prestamistas también pueden cobrar tarifas adicionales, como multas por pago anticipado o tarifas de originación.
El monto que pida prestado se desembolsará en su cuenta bancaria una vez que se apruebe el préstamo. En ese momento, comenzará a realizar pagos mensuales al prestamista que incluyen partes iguales de capital e interés. Sus pagos mensuales se informarán a las agencias de crédito y son una excelente manera de desarrollar su puntaje de crédito con el tiempo. Algunos prestamistas en línea, como LightStream y Discover, le permiten obtener un préstamo personal y depositar los fondos en su cuenta bancaria el mismo día. Además, algunos bancos te permitirán retirar el dinero personalmente en una sucursal, una opción conveniente si tienes poco tiempo. De esta manera, puede evitar la molestia de realizar varios viajes y el riesgo adicional de no realizar un pago. Además, este método facilita el seguimiento de su progreso y el cumplimiento de un cronograma de pago.